生命保険の正しい選択のススメ

定期保険は、決まった保険期間内に被保険者が死亡または高度障害になった場合、遺族に保険金を残すのが目的です。

１つ目は、自分には本当に一生涯保障の保険である必要性があるかです。５０〜６０歳以上になれば一定の貯蓄や公的遺族年金も出るので、葬式代や家族に残すお金も保険金が出なくてもまかなえる場合もあるからです。２つ目は、貯蓄目的なら、養老保険や年金保険も検討すべきだという点です。３つ目は保険料を継続して払えるかという点です。有期払いの場合でも、２０〜３０年保険料を支払わなければならないので、継続して保険料を払えるかどうかよく検討してから加入しましょう。

終身保険は、保障期間の定めがなく、一生涯保障が続くので、解約や失効しない限り死亡時には必ず保険金が支払われます。また、解約した場合でも解約払戻金（払込期間により解約払戻率は変わります）がありますが、保険料は定期保険よりも割高になってしまいます。また、終身保険の支払い方法は、一時払いを扱っているところもありますが、６０歳位までで払い終わってしまう有期払いと、生きている限り払う終身払いと言う２つの方法があります。

終身保険は、死亡時には保険金が必ず現金で支払われるので、多額の相続税がかかる場合、相続税の支払いのための資金を保険でまかないたい人にはお奨めの保険です。この場合、相続税額によってどの程度の保険に入るべきなのか、保険金受取人を誰にするべきなのか、保険料の有利な支払い方法など、おのおの変わってきますので相続専門のファイナンシャルプランナーや税理士に相談してから契約する方が良いでしょう。また、葬式代や、家族の生活費を保険金で残したい人にも向いています。でも、これだけで必要額をまかなおうとすると保険料がかなり高くなってしまうので、終身保険にプラスして定期保険や収入保障保険などに加入するのが望ましいでしょう。